Le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système qui ajuste votre prime d'assurance automobile en fonction de votre historique de sinistres. Plus vous conduisez sans sinistres, plus votre prime baisse (bonus). À l'inverse, chaque sintre responsable augmente votre cotisation (malus).

Ce mécanisme fonctionne selon un barème établi par les assureurs et réglementé par la loi. Concrètement :

• Un conducteur sans accident responsable bénéficie d'une réduction progressive de sa prime, pouvant atteindre 50% après plusieurs années de bonne conduite
• Un sinistre responsable entraîne une majoration immédiate de la cotisation, généralement de 25% ou plus
• Cette majoration s'applique pour une période définie, généralement trois ans

Exemple concret : Un conducteur bénéficiant d'un bonus de 40% paiera 60% de sa prime de base. S'il provoque un accident, il perdra ce bonus et devra payer davantage.

Implications pour l'assuré : Il est essentiel de déclarer tout sinistre à votre assureur, même mineurs. Certains contrats offrent la possibilité de protéger votre bonus grâce à des extensions optionnelles, ce qui garantit votre réduction même après un sinistre.

Pour obtenir une assurance auto pas cher, l'un des meilleurs leviers reste de maintenir un excellent historique de sinistres. En conduisant prudemment, vous cumulez les réductions et réalisez des économies substantielles chaque année sur votre cotisation.